محاسبه سود وام بانکی یکی از مهمترین جنبه‌ها در دنیای مالی و اقتصادی است که به افراد و شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا قبل از دریافت یک وام، میزان سودی که به عنوان هزینه برای این وام پرداخت می‌کنند را به دقت محاسبه کنند. این محاسبات حیاتی برای افرادی هستند که در نظر دارند وامی از بانک یا مؤسسه مالی دریافت کنند یا حتی برای کسانی که در زمینه مدیریت مالی و سرمایه‌گذاری فعالیت می‌کنند.
فرمول قدیم محاسبه سود وام بانکی
در این راهنما، فرمول‌ها و مثال‌هایی در متن ارائه می‌شوند که برای محاسبه سود و اقساط تسهیلات با اقساط مساوی ماهانه (مانند وام فروش اقساطی) توضیح داده شده‌اند. این فرمول‌ها به شما امکان می‌دهند تا مبلغ سود و مبلغ هر قسط ماهانه را به روش قدیم برای وام‌های مختلف محاسبه کنید. در زیر به توضیح هر یک از این فرمول‌ها می‌پردازیم:
۱٫ فرمول محاسبه سود تسهیلات با اقساط مساوی ماهانه:
سود تسهیلات = ۲۴۰۰ / ((فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)
- فاصله اقساط به ماه: تعداد ماه‌هایی که بین پرداخت هر دو قسط می‌گذرد.
- تعداد کل اقساط: تعداد کل اقساط تسهیلات.
- نرخ: نرخ بهره سالانه به صورت درصد.
- مبلغ اصل تسهیلات: مبلغ اصلی تسهیلات.
مثال:
اگر شما ۱ میلیون ریال وام گرفته‌اید با نرخ بهره ۱۵% و بازپرداخت در مدت ۱۲ ماه، می‌توانید مبلغ سود را به صورت زیر محاسبه کنید:
- سود تسهیلات = ۲۴۰۰ / ((۱ + ۱۲) * ۰٫۱۵ * ۱۰۰۰۰۰۰) = ۸۱۲۵۰ ریال
۲٫ محاسبه مبلغ هر قسط ماهانه:
مبلغ هر قسط ماهانه = تعداد اقساط / (مبلغ بهره + اصل وام)
مثال:
اگر می‌خواهید مبلغ هر قسط ماهانه را برای وام مذکور محاسبه کنید:
- مبلغ هر قسط ماهانه = ۱۲ / (۸۱۲۵۰ + ۱۰۰۰۰۰۰) = ۹۰۱۰۴ ریال
۳٫ فرمول محاسبه سود وام‌های یک سررسید (یک قسطه):
سود تسهیلات = ۳۶۵۰۰ / (مدت تسهیلات به روز * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)
- مدت تسهیلات به روز: تعداد روزهای میان داده‌ها تا سررسید وام.
مثال:
اگر می‌خواهید سود یک وام یک قسطه را محاسبه کنید:
- سود تسهیلات = ۳۶۵۰۰ / (۳۶۵ * ۰٫۱۵ * ۱۰۰۰۰۰۰) = ۱۰۰۰۰ ریال
۴٫ محاسبه مبلغ هر قسط برای وام‌های قرض الحسنه:
در وام‌های قرض الحسنه، معمولاً سود کل وام از اصل وام در ابتدای تسهیلات کسر می‌شود یا در قسط اول پرداخت می‌شود.
- سود تسهیلات = ۱۲۰۰ / ((فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط) * نرخ * مبلغ اصل تسهیلات)
مثال:
اگر شما وام قرض الحسنه با مشخصات مشابه داشته باشید، می‌توانید مبلغ سود را به صورت زیر محاسبه کنید:
- سود تسهیلات = ۱۲۰۰ / ((۱ + ۱۲) * ۰٫۱۵ * ۱۰۰۰۰۰۰) = ۴۰۶۲٫۵ ریال
اگر میزان سود و اقساط وام‌های شما با فرمول‌های بالا همخوانی ندارد، ممکن است از فرمول‌های دیگری برای محاسبه استفاده شود. برای دقیق‌ترین محاسبات، بهتر است از فرمول مشخص و معتبر مربوط به وامی که دریافت کرده‌اید، استفاده کنید.
فرمول جدید محاسبه سود وام بانکی
در روش جدید محاسبه سود وام بانکی، از یک فرمول جدید برای محاسبه مبلغ قسط ماهانه و از آن برای محاسبه سود وام بانکی استفاده می‌شود. این فرمول به شما امکان می‌دهد مبلغ سود وام بانکی را با دقت بیشتری محاسبه کنید. در زیر توضیحی کامل به همراه مثال‌هایی از این فرمول ارائه شده است:
۱٫ فرمول محاسبه مبلغ قسط ماهانه:
مبلغ قسط به ماه = (اصل وام * نرخ سود تقسیم بر ۱۲۰۰) * (۱ + (نرخ سود / ۱۲۰۰) به توان مدت ماه) / (((۱ + (نرخ سود / ۱۲۰۰) به توان مدت ماه) – ۱)
- اصل وام: مبلغ اصلی وام.
- نرخ سود: نرخ بهره سالانه به صورت درصد.
- مدت ماه: تعداد ماه‌های پرداخت اقساط.
مثال:
اگر شما یک وام بانکی با مبلغ اصلی ۱ میلیون ریال، نرخ بهره ۱۵% و مدت پرداخت ۱۲ ماه دارید، می‌توانید مبلغ قسط ماهانه را به صورت زیر محاسبه کنید:
- مبلغ قسط به ماه = (۱۰۰۰۰۰۰ * ۰٫۱۵ / ۱۲۰۰) * (۱ + (۰٫۱۵ / ۱۲۰۰) به توان ۱۲) / (((۱ + (۰٫۱۵ / ۱۲۰۰) به توان ۱۲) – ۱)
- مبلغ قسط به ماه = (۱۵۰۰) * (۱٫۱۳۰۰۵۳۸۱۰۳۷۹۰۱۰۴) / (۰٫۱۳۰۰۵۳۸۱۰۳۷۹۰۱۰۴)
- مبلغ قسط به ماه = ۱۳۰۰۶٫۶۴ ریال
حالا با داشتن مبلغ قسط به ماه، می‌توانیم به محاسبه سود وام بپردازیم.
۲٫ فرمول محاسبه سود وام بانکی:
سود وام بانکی = (مبلغ اصلی وام – (مبلغ قسط به ماه * مدت ماه)) * نرخ سود تقسیم بر ۱۲۰۰
- مبلغ اصلی وام: مبلغ اصلی وام.
- مبلغ قسط به ماه: مبلغ قسط ماهانه که با استفاده از فرمول قبلی محاسبه کردیم.
- مدت ماه: تعداد ماه‌های پرداخت اقساط.
- نرخ سود: نرخ بهره سالانه به صورت درصد.
مثال:
با استفاده از مبلغ قسط به ماه که در مثال قبل محاسبه کردیم، می‌توانیم مبلغ سود وام بانکی را برای وام مذکور محاسبه کنیم:
- سود وام بانکی = (۱۰۰۰۰۰۰ – (۱۳۰۰۶٫۶۴ * ۱۲)) * (۰٫۱۵ / ۱۲۰۰)
- سود وام بانکی = (۱۰۰۰۰۰۰ – ۱۵۶۰۷۹٫۶۸) * ۰٫۰۱۲۵
- سود وام بانکی = ۱۰۵۸۹٫۷۵ ریال
بنابراین، مبلغ سود وام بانکی برای این وام با مشخصات داده شده ۱۰۵۸۹٫۷۵ ریال است.
طریق محاسبه سودهای کسب شده از بازار فارکس
ابزارهای زیادی برای محاسبه سود و زیان در فارکس وجود دارد، اما به عنوان یک تریدر حرفه‌ای شما باید از فرمول به دست آوردن آن آگاه باشید. به طور مثال، شما می‌توانید با دانلود متاتریدر ۵ یا سی تریدر میزان سود و زیان خود را در حساب کاربریتان مشاهده کنید. اما چگونه این محاسبات انجام می‌شوند؟
در بازار فارکس، مفهوم پیپ (PIP) یکی از مهمترین مفاهیم برای محاسبه سود و زیان در معاملات می‌باشد. پیپ به تغییر کوچک‌ترین قیمت در یک زوج ارز یا دیگر دارایی‌ها اشاره دارد و مقدار سود یا زیان در هر معامله اغلب بر اساس تعداد پیپ‌ها محاسبه می‌شود.
۱ پیپ به تغییر کوچک‌ترین ممکن در قیمت اشاره دارد، و ارزش ۱ پیپ به معنای تغییر ۰٫۰۰۰۱ در قیمت بسیاری از جفت ارزها است. اما برای برخی دارایی‌ها، مانند دلار یا یورو، ۱ پیپ به تغییر ۰٫۰۰۰۰۱ در قیمت اشاره می‌کند.
حالا بیایید این مفهوم را با یک مثال توضیح دهیم:
فرض کنید شما یک معامله در بازار فارکس انجام داده‌اید و یک لات از جفت ارز EUR/USD را خریداری کرده‌اید. همچنین، قیمت این جفت ارز از ۱٫۲۰۰۰ به ۱٫۲۰۰۱ تغییر کرده است. در اینجا، تغییر قیمت از ۱٫۲۰۰۰ به ۱٫۲۰۰۱ به ارزش ۱ پیپ اشاره دارد.
با توجه به این اطلاعات، ما می‌توانیم به شکل زیر محاسبه کنیم:
اگر شما یک لات از این جفت ارز را خریداری کرده باشید و تغییر قیمت ۱ پیپ باشد، ارزش سود یا زیان شما تقریباً ۱۰ دلار است.
پس از نظر محاسباتی، این ۱۰ دلار تقریبی محاسبه می‌شود، چرا که در برخی موارد دقیقاً ۱۰ دلار نیست. اما مفهوم اصلی این است که تغییرات در قیمت به واحد پیپ محاسبه می‌شود و سود یا زیان شما به تعداد پیپ‌هایی که قیمت تغییر کرده است، تغییر می‌کند. این مفهوم در تمام معاملات در بازار فارکس بسیار مهم است و به شما امکان می‌دهد تا سود و زیان خود را به دقت محاسبه کنید.
